Je souhaite démocratiser ma profession grâce à l’automatisation

par Clément Hudon, Pl. Fin., FCSI, BAA, M. Sc.

Je souhaite démocratiser ma profession grâce à l’automatisation

Je viens de me joindre au comité aviseur de Hardbacon, qui a pour ambition d’automatiser une partie de mon gagne-pain de planificateur financier indépendant. Je m’en réjouis, car trop de gens n’ont pas accès à un planificateur financier.

Après des années à travailler au sein de l’industrie des services financiers, j’en suis venu à une opinion similaire à celles de ces jeunes entrepreneurs qui veulent révolutionner l’industrie grâce à la technologie. Concrètement, je pense qu’il est temps que tout le monde puisse, peu importe leurs actifs, avoir accès à des services financiers de qualité.

Actuellement, professeur en planification financière au niveau universitaire, et planificateur financier indépendant, j’œuvre au sein de cette industrie depuis plus de 20 ans. Je détiens le titre de planificateur financier (Pl. Fin.) de l’Institut québécois de planification financière (IQPF) et celui de Fellow du CSI (FCSI).

Je suis aussi détenteur d’un certificat en planification financière personnelle de l’Université Laval, d’un baccalauréat en administration des affaires de HÉC Montréal, d’une maîtrise en développement des organisations de l’Université Laval et j’ai complété un programme court en intervention éducative auprès des adultes de l’Université TÉLUQ.

Pourquoi la planification financière?

Dans l’esprit de bien des gens, un planificateur financier, c’est juste un autre nom pour parler d’un conseiller financier. C’est loin d’être le cas, puisqu’il faut détenir un diplôme universitaire en lien avec la planification financière ainsi que de passer les tests rigoureux de l’Institut québécois de planification financière (IQPF) pour obtenir ce titre.

Un planificateur financier peut aider ses clients dans tous les aspects de leur vie financière et il ne se limite pas au domaine de l’investissement et de l’assurance. La planification financière intègre les connaissances des sept domaines suivants : aspects légaux, assurance et gestion des risques, finances, fiscalité, placements, retraite et succession.

Le rôle du planificateur financier est de vous aider dans l’élaboration de votre planification financière en vous traçant un plan d’action stratégique entièrement adapté à vos besoins et tenant compte de vos contraintes et de vos objectifs personnels. Il vous propose ensuite des stratégies et des mesures cohérentes et réalistes pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.

Toute cette stratégie est généralement détaillée dans un document personnalisé que l’on nomme, une planification financière. Vous comprendrez que de bâtir une planification financière peut demander jusqu’à 40 heures pour un planificateur financier, ce qui en fait un produit dispendieux.

Pour les planificateurs financiers qui gagnent leur vie en recevant des commissions de ventes, avec ou sans salaire de base, cette réalité signifie qu’ils doivent refuser les clients n’ayant pas assez d’actifs – ou de besoins financiers comme les assurances – pour couvrir cet investissement en temps. En règle générale, il sera plus difficile d’obtenir un plan financier «gratuit» avec moins de 250 000$ d’actifs à investir avec ces planificateurs financiers.

Pour ma part, je fais partie de la poignée de planificateurs financiers indépendants qui n’ont aucun produit financier ou d’assurance à vendre. En effet, en plus d’enseigner la planification financière à l’université, j’offre mes services de planificateur financier indépendant à honoraires.

Je facture mes clients à l’heure, comme un comptable ou un avocat. Pour bâtir un plan financier, je facture en fonction de la complexité du cas et ces honoraires sont établis avec mes clients préalablement. Il n’y a pas de surprise au moment de la présentation de la planification financière.

Comme tout service offert par un professionnel, la planification financière peut sembler dispendieuse. Par contre, quel montant vaut l’atteinte de vos objectifs financiers?

Démocratiser un service essentiel

Comme je sais que la plupart des gens ne peuvent pas se payer mes services, je vois d’un bon œil l’arrivée d’entreprises de technologies financières comme Hardbacon, qui proposent d’automatiser une partie de ce que les planificateurs financiers font, particulièrement l’aspect éducation financière, une partie importante de mon travail.

Plus tôt les gens auront accès à une planification financière ou à des conseils en planification financière, le plus prospère ils deviendront. Et plus il y aura de gens prospères, plus élevée sera la demande pour des services comme les miens.

Je vais donc accompagner l’équipe de Hardbacon dans le développement des modules de planification financière qu’ils sont en train de développer. Un premier module devrait être lancé en février 2019.

Entre temps, je me suis donné l’objectif de vulgariser la complexité des finances personnelles et de vous aider à vous y retrouver par l’entremise du blogue de Hardbacon.

Je ne vends aucun produit et je ne suis affilié à aucune institution financière; il m’est donc possible de vous conseiller via mes articles sans aucun biais. Aussi, si vous avez des questions en matière de planification financière ou de finances personnelles, envoyez-moi vos interrogations à l’adresse courriel suivante: planification@hardbacon.ca

Je ne peux pas garantir que je répondrai à toutes les questions, mais je vais essayer de répondre aux plus de questions possible publiquement sur ce blogue, en changeant les noms, de manière à garantir l’anonymat des personnes qui m’écriront.

 

Source : https://hardbacon.ca/fr/article/planification-financiere-je-souhaite-democratiser-ma-profession-grace-lautomatisation/

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